Dicas de investimento
Oi pessoal
Algum tempo sem escrever aqui... uma combinação de falta de inspiração e pausa forçada no processo de coaching.
Mas vamos lá... Como prometido, não falaria apenas de coaching, mas também de finanças pessoais.
Há alguns dias fui surpreendido por uma pessoa muito querida pedindo dicas de onde investir um dinheiro que tinha disponível. Fiquei duplamente feliz: primeiro, por saber que alguém bastante jovem tinha sua poupança e segundo, por ser reconhecido como alguém a ser consultado nesse assunto.
Minha esposa costuma dizer que nunca dou uma resposta direta, que sempre quero saber o que está por trás da pergunta... nesse caso não foi diferente. Seria fácil dizer: fuja da Poupança, procure algo com 100% do CDI ou mais e preste atenção para a taxa de administração não comer quase toda sua rentabilidade. Mas isso seria só uma parte da resposta.
Combinei de encontrá-la após alguns dias para entender o contexto e poder responder adequadamente a pergunta. O restante desse texto foi o que abordei em nossa conversa.
Antes de “seguir dicas” de investimento, faça algumas reflexões:
Qual foi a origem desse dinheiro?
Você pode ter recebido uma grana “eventual” ou o valor acumulado pode ser fruto de meses de “sobra” no orçamento.
No primeiro caso, outras reflexões são fundamentais antes da tomada de decisão. É importante não cair na tentação de gastar tudo. Mas também faz sentido o dinheiro estar acessível, pois em um orçamento cheio de altos e baixos ele pode ser necessário com certa frequência. Ter ajuda profissional nessa situação é de grande valor. Podemos organizar o orçamento e eliminar a necessidade de usar o investimento para cobrir eventuais “buraco”.
Já o segundo caso mostra um caminho mais estruturado e com mais disciplina nos gastos. Assim, é possível pensar em investimentos com menor liquidez (CDBs que só podem ser sacados em determinada data) ou maior risco (fundos de ações, por exemplo).
Preste atenção no caso de férias. Quando você voltar, não receberá o salário. Então é importante deixar o valor recebido em uma conta de fácil movimentação e com risco zero.
Você tem dívidas?
Nenhum investimento paga mais do que os juros de uma dívida. Logo, se sobrou um dinheiro, abata suas dívidas. Especialmente as de juros mais altos como cartão de crédito, cheque especial e financeiras. Mas exija um desconto pela antecipação.
Você tem uma “reserva de emergência”?
Não tem dívidas ou elas estão equacionadas, com juros adequados e cabem no orçamento do mês? É bom ter um valor em investimento de baixo risco e que você possa resgatar em poucos dias. Para o caso de um imprevisto com o carro ou um tratamento médico um pouco mais caro e fora do plano de saúde.
Também vale usar essa reserva pra comprar o ingresso para aquele show da sua banda favorita que foi anunciado hoje e que acabará em 2h. Mas tem que repor depois, OK? kkkk
O tamanho dessa reserva depende de cada caso. Um pai de família com 2 filhos precisa de uma reserva bem maior do que um jovem solteiro que tem a maioria das despesas pagas pelos pais.
Qual o objetivo desse investimento?
Essa talvez seja a pergunta mais importante. “Pra quem não sabe onde quer chegar, qualquer caminho serve” já diria o coelho de Alice no País das Maravilhas.
Guardar por guardar traz a sensação de que você está deixando de aproveitar o dinheiro pra fazer algo mais prazeroso, como um belo jantar ou uma pequena viagem. Já qualquer ação que nos leve a um objetivo claro e específico nos traz a alegria de estar construindo aquele sonho.
Pode ser algo grandioso como a compra de uma casa ou a troca do carro ou algo mais simples, como um presente pra alguém especial ou ir ao restaurante que sempre quis. Toda meta é importante e serve de incentivo para trocar o prazer imediato pelo investimento. Desde que esteja alinhado ao seu Plano de Vida.
Pode parecer estranho, mas é nesse ponto que um planejador financeiro mais ajuda: construir seu plano de vida. Estruturar as finanças e escolher o investimento certo é só um caminho para seguir esse plano.
Você pode viver a sua melhor versão e garanto que posso te ajudar com isso. Pergunte-me como...
Grande abraço!
Algum tempo sem escrever aqui... uma combinação de falta de inspiração e pausa forçada no processo de coaching.
Mas vamos lá... Como prometido, não falaria apenas de coaching, mas também de finanças pessoais.
Há alguns dias fui surpreendido por uma pessoa muito querida pedindo dicas de onde investir um dinheiro que tinha disponível. Fiquei duplamente feliz: primeiro, por saber que alguém bastante jovem tinha sua poupança e segundo, por ser reconhecido como alguém a ser consultado nesse assunto.
Minha esposa costuma dizer que nunca dou uma resposta direta, que sempre quero saber o que está por trás da pergunta... nesse caso não foi diferente. Seria fácil dizer: fuja da Poupança, procure algo com 100% do CDI ou mais e preste atenção para a taxa de administração não comer quase toda sua rentabilidade. Mas isso seria só uma parte da resposta.
Combinei de encontrá-la após alguns dias para entender o contexto e poder responder adequadamente a pergunta. O restante desse texto foi o que abordei em nossa conversa.
Antes de “seguir dicas” de investimento, faça algumas reflexões:
Qual foi a origem desse dinheiro?
Você pode ter recebido uma grana “eventual” ou o valor acumulado pode ser fruto de meses de “sobra” no orçamento.
No primeiro caso, outras reflexões são fundamentais antes da tomada de decisão. É importante não cair na tentação de gastar tudo. Mas também faz sentido o dinheiro estar acessível, pois em um orçamento cheio de altos e baixos ele pode ser necessário com certa frequência. Ter ajuda profissional nessa situação é de grande valor. Podemos organizar o orçamento e eliminar a necessidade de usar o investimento para cobrir eventuais “buraco”.
Já o segundo caso mostra um caminho mais estruturado e com mais disciplina nos gastos. Assim, é possível pensar em investimentos com menor liquidez (CDBs que só podem ser sacados em determinada data) ou maior risco (fundos de ações, por exemplo).
Preste atenção no caso de férias. Quando você voltar, não receberá o salário. Então é importante deixar o valor recebido em uma conta de fácil movimentação e com risco zero.
Você tem dívidas?
Nenhum investimento paga mais do que os juros de uma dívida. Logo, se sobrou um dinheiro, abata suas dívidas. Especialmente as de juros mais altos como cartão de crédito, cheque especial e financeiras. Mas exija um desconto pela antecipação.
Você tem uma “reserva de emergência”?
Não tem dívidas ou elas estão equacionadas, com juros adequados e cabem no orçamento do mês? É bom ter um valor em investimento de baixo risco e que você possa resgatar em poucos dias. Para o caso de um imprevisto com o carro ou um tratamento médico um pouco mais caro e fora do plano de saúde.
Também vale usar essa reserva pra comprar o ingresso para aquele show da sua banda favorita que foi anunciado hoje e que acabará em 2h. Mas tem que repor depois, OK? kkkk
O tamanho dessa reserva depende de cada caso. Um pai de família com 2 filhos precisa de uma reserva bem maior do que um jovem solteiro que tem a maioria das despesas pagas pelos pais.
Qual o objetivo desse investimento?
Essa talvez seja a pergunta mais importante. “Pra quem não sabe onde quer chegar, qualquer caminho serve” já diria o coelho de Alice no País das Maravilhas.
Guardar por guardar traz a sensação de que você está deixando de aproveitar o dinheiro pra fazer algo mais prazeroso, como um belo jantar ou uma pequena viagem. Já qualquer ação que nos leve a um objetivo claro e específico nos traz a alegria de estar construindo aquele sonho.
Pode ser algo grandioso como a compra de uma casa ou a troca do carro ou algo mais simples, como um presente pra alguém especial ou ir ao restaurante que sempre quis. Toda meta é importante e serve de incentivo para trocar o prazer imediato pelo investimento. Desde que esteja alinhado ao seu Plano de Vida.
Pode parecer estranho, mas é nesse ponto que um planejador financeiro mais ajuda: construir seu plano de vida. Estruturar as finanças e escolher o investimento certo é só um caminho para seguir esse plano.
Você pode viver a sua melhor versão e garanto que posso te ajudar com isso. Pergunte-me como...
Grande abraço!
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